应对利率市场化 民生银行启动“凤凰计划”

  在利率管制阶段,银行“跑马圈地”,粗放式地抢市场;但在利率市场化条件下,银行只能靠“头脑”,通过精细化管理,开发出差异化的产品。因此,必须改变管制条件下银行的经营观念、思维方式、客户定位,加快实施以客户为中心的战略转型。

  

  今年2月,中国民生银行董事长洪崎在一次与机构分析师的现场交流会上透露,该行即将全面启动“凤凰计划”。作为我国银行业首个为应对利率市场化而制定并实施的战略转型与体系再造方案,马上引起外界的极大关注。

  近日,民生银行首度公开披露了“凤凰计划”的详细内容、实施框架和时间表。

  “‘凤凰计划’在层次上、范围上和意义上都远远超过民生银行以往的历次改革”,在近日接受记者采访时,该行发展规划部总经理龚志坚表示。在他看来,这一次的改革更像是民生银行给自己动了一次大手术,既需要破釜沉舟的勇气,也需要科学精准的规划和实施路线图。

  利率市场化的到来究竟会给目前的银行业带来哪些影响?未来3-5年“凤凰计划”的实施,能否真地如其名称所寓意的那样让民生银行“凤凰涅槃,浴火重生”?随着利率市场化“临门一脚”到来,银行业竞争格局正在迎来一场深刻的改变。

  利率市场化:“狼真的来了”

  “说实话,在去年之前,很多银行还对利率市场化的推进心存侥幸心理,认为步子不会太快。但是,最近两次降息以及周小川行长在两会期间讲话所释放出来的信号表明,存款利率波幅上限从现在的1.3倍到全面放开,很快就会成为现实。”龚志坚说。

  喊了很多年,这一次“狼真的来了”。利率市场化与经济增速放缓的双重压力,必然带来银行业规模和盈利能力的下降。“2015年将进入经济增长个位数时代,过去10年两位数的发展速度一去不复返,银行业风险开始集中暴露。”龚志坚认为,未来几年,银行业ROE将从当前的20%降到15%左右,不同类型银行的盈利能力将发生分化。

  “银行业竞争格局将由此打破,商业银行进入从‘向制度要红利’到‘向管理要红利’的阶段”,因此,全面提升银行管理的科学化、专业化、精细化水平迫在眉睫。

  通过对利率完全放开后的模拟情形进行测算,民生银行发现,要想有效缓解利率市场化的冲击,需要提高净息差、增加中间业务收入、提高投资收益、降低成本、提升资本效率、降低不良贷款率等杠杆措施。正是在这一背景下,民生银行在去年5月启动了“应对利率市场化能力提升规划项目”,并成立了由董事长担任组长的领导小组和7个专门工作组。

  该项目在今年初被正式命名为“凤凰计划”,其目标是用3~5年时间对全行经营管理体系从体制、技术方法、工具、能力等方面进行系统的转型提升,从而在应对利率市场化的挑战中经受住考验,并最终在这场变局中胜出。

  七大领域实现“脱胎换骨”

  国际经验表明,利率市场化对银行生存环境产生的影响,包括利差显著收窄、存款增速下降甚至负增长、净利息收入下降、经营成本与风险成本上升等。事实上,这些现象已经随着我国利率市场化进程的加快推进逐渐出现了。

  “根据大家对欧美以及台湾利率市场化情况的研究和考察发现,及时实施战略转型是成功的关键,而转型的路径是以客户为中心的经营模式变革、事业部制改革、运营集中、IT治理优化、全面风控体系建设、流程再造等过程。这一转型变革期通常需要8~10年的时间。”

  龚志坚说,在利率管制阶段,银行“跑马圈地”,粗放式地抢市场;但在利率市场化条件下,银行只能靠“头脑”,通过精细化管理,开发出差异化的产品。因此,必须改变管制条件下银行的经营观念、思维方式、客户定位,加快实施以客户为中心的战略转型。据了解,美国富国银行以及台湾地区的中国信托银行,正是在利率市场化进程中借助管理提升实现了领先和超越。

  记者了解到,根据“凤凰计划”,将分阶段推动七个领域、几十个管理项目实施,其战略目标是成为特色鲜明、效率超群的银行,具有精细化、专业化的资产负债与流动性管理能力和系统性、精细化、差异化的定价能力以及全面的、前瞻性、专业性的风险管理能力,实现与业务增长的高效协同,同时,让效率提升、成本管理成为战略竞争力,并建立与战略高度匹配的人才规划与管理体系。与上述六大模块相辅相成的是,建立起一个以战略为导向、准确性、专业化的科技信息平台。

  战略转型全面启动

  可以说,“凤凰计划”是民生银行乃至中国银行业前所未遇的一次全面转型,加之当前面临的市场环境极其复杂,因此借鉴国际经验并结合我国银行业及民生银行的具体情况,对项目进行评估,规划出完整的路线图和实施时间表,就显得尤为重要。

  “从去年5月开始,大家聘请国际一流咨询企业,对全行相关模块的现状进行了全面梳理、自评和诊断分析,并进行了多轮沟通和汇报。3个月内共举办了11场专题培训,开展战略实行力调研,完成了诊断报告、蓝图规划、实施路径及方案建议。今年2月的全行经营工作会议上,‘凤凰计划’正式启动。”用龚志坚的话说,11场培训就是给从总行到分行管理层的“洗脑”,效果“非常明显”。

  事实上,“凤凰计划”能够由民生银行率先提出并实施,其先决条件是近年来该行在推动战略转型中,对前台、中台和后台进行了一系列改革举措。比如不断升级的企业银行事业部管理模式,在零售条线和金融市场条线推出的“总部制”管理,形成前台销售一体化,从而逐步建立起全功能的大事业部制管理模式。在中台管理上强调专业化,持续强化风险管理,增强核算和定价能力,同时还运用精益六西格玛等先进工具,对中后台流程进行全面梳理,提升银行的整体运作效率。而在后台运营方面则不断集约化,包括计划建成大规模集中作业平台,搭建“大数据”管理模式,此外还推出了员工持股计划等。

  目前,“凤凰计划”中的“事业部治理模式升级方案规划及实施项目”已经启动,各模块的细化规划、实施方案及优先级排序已经初步完成,前期准备工作会在4月底前完成,“凤凰计划”届时将全面铺开。

编辑:谢利  来源:金融时报     美高梅娱乐:2015年03月26日 14:03
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