增速保持同业领先 重庆银行今年将转型升级应对新常态
 

  2014年,面对国内经济结构调整,经济增速放缓,同业竞争加剧,银行不良贷款率上升的复杂经济、金融形势,重庆银行采取积极措施,主动应对在宏观和微观市场环境转变条件下,利率市场化进程加速、金融监管改革深化和互联网金融对传统银行业务冲击等各项挑战,以加快转型发展为主线,统筹各项经营管理工作,较好的完成了年初制定的经营目标。

  根据重庆银行日前发布的2014年度业绩公告,去年全年该行实现净利润28.27亿元,同比增长21.4%,增幅在中资上市银行同业中继续保持前列,每股盈利1.05元。不仅为股东和投资者带来了良好的回报,也为自身的可持续发展打下了良好的基础。该行董事会建议,2014年度利润分配预案为每股派息0.272元。

  业绩公告数据显示,截至2014年12月31日,重庆银行资产总额2745.31亿元,同比增长32.8%,增速较2013年提高了0.4个百分点。其中,新增存款191.31亿至1679.32亿元,同比增长12.9%,为该行的信贷、同业和其它中间业务提供了稳定的资金来源;各项贷款余额增加154.77亿至1041.15亿元,同比增长17.5%,而不良贷款率仍保持在0.69%的较低水平。此外,在增加主营业务收入的同时,该行严格控制成本支出,2014年成本收入比率同比下降1.35个百分点至31.02%,呈持续下降趋势,体现了该行经营效率的不断提升。

  截至2014年12月31日,重庆银行资本充足率和核心资本充足率分别为11.00%和9.63%,满足中国银行业最新的监管要求,为未来的业务转型和规模扩张奠定了坚实的资本基础。

  展望2015年,重庆银行表示,将继续以实施各项业务转型升级为基础,进一步提升经营管理水平,深化内部治理体系改革,完善产品体系和服务手段,争取在消费信贷、资产管理等业务开展方面有所突破,同时积极建设和完善高效的互联网金融平台,为客户提供更加全面的金融产品和金融服务。

  重庆银行还将在具有竞争优势的小微业务、企业业务、个人业务和同业资金等领域提高特色经营和服务水平,夯实在重庆区域的市场占有率。在加强对区域和宏观经济金融形势的分析和把握基础上,增强经济管理的前瞻性和主动性,强化全面风险管理体系的建设,努力实现健康、快速、可持续的发展目标,积极为股东和投资者创造更多的财富。

  适应新常态 必须更加敏感、主动和快捷

  作为内地首家在港上市的内地城商行,重庆银行有关负责人认为,“面对经济新常态带来的挑战与机遇,综合实力、管理能力和抗风险能力都不强的中小金融机构,必须比大型金融机构更加敏感,更加主动,更加快捷,去适应新常态”。

  2014年,重庆银行实现税前利润37.9亿元,同比增长了24%,处于业内较高水平。该负责人认为,这主要得益于两方面的原因:一是生息资产规模稳定增长,净利息收入同比增加10.53亿元,增幅20.3%;二是手续费及佣金净收入快速增长,增幅达到了41%。

  根据业绩公告,2014年重庆银行实现净利息收入达62.32亿元,已占营业收入总额的83.3%。而当年该行在净利差同比降低5个基点的背景下,生息资产平均收益率反而上升了30个基点至5.97%。

  这位负责人表示,创新是活力之源,中小金融机构只有不断创新,才能在经济新常态的竞争中闯出新路,开拓新局。

  据了解,2014年,重庆银行开发出了一系列新产品。例如小微条线的“租金贷”和“诚信贷”系列,个人条线的“聚利宝、乐惠存、DIY贷”线上产品和“幸福存”等线下产品,以及企业条线的票证通、融资性保函、经营性物业贷款、灵活存款等,为客户提供了多元化的产品。去年7月,该行直销银行成功上线。随着直销银行客户数量的增加、资产规模的扩大、企业市值的增长等利好表现,已经让中小金融机构初尝了创新带来的红利。同时,也有力地证明了只有坚持不断创新,才是中小金融机构的生存之道和发展之路。

  同时,2014年重庆银行积极调整收入结构,拓宽非利息性收入来源,增加服务性中间业务收入。根据公告披露,全年该行实现手续费及佣金净收入9.09亿元,较上年大幅增长2.64亿元,增幅41%。其中,托管业务手续费同比增长66.9%,银行卡年费及及手续费收入增长53.2%,财务顾问费和咨询手续费增长38.5%。此外,去年该行还获得1.51亿元的证券投资收益,增幅达97.8%。

  适应新常态,要更加注重支撑实体经济和发展民生金融

  重庆银行负责人说,对于中小金融机构来说,既要认真应对经济新常态的挑战,同时要继续大力支撑实体经济、小微企业、“三农”发展以及民生金融,千方百计降低企业融资成本,继续热心社会公益,积极回报社会,实现自身经济效益与社会效益的协调统一。这不仅有利于推动社会的进步与和谐,同时也是中小金融机构塑造负责任的良好企业形象、实现未来长远可持续发展的内在需求。

  据重庆银行有关人士先容,2014年,该行积极支撑重庆“五大功能区”建设,加强信贷投放力度。全年累计向“五大功能区”重点项目投放信贷资金300余亿元。同时,该行积极向小微转型,选择商圈、供应链、专业市场和产业带即“圈、链、专、带”作为重点领域,形成了“标准化、流程化、批量化、集约化”的“四化”小微发展模式。截至2014年底,重庆银行小微业务客户数达到17000余户,贷款余额390.64亿元,已占到全部贷款的35%以上,同比增长29.9%。去年,该行获得了重庆市工商局授予的“2014年十大微企帮扶机构”称号。

  自2007年以来,重庆银行直接或间接支撑远郊区县农业企业、专业行业合作社、专业大户3000多户,贷款涉及秀山的金银花种植、云阳的肉牛养殖、黔江的奶牛养殖、武隆的竹笋种植、城口的老腊肉、石柱的莼菜,累计为其增收超过60亿元,增加利税超过10亿元,惠及10多万农户,年户均增收7000元以上,取得了良好的经济效益和社会效益。

  此外,去年重庆银行还大力支撑青年创业,开展“阳光行动”项目,为青年创业提供资金,以实际行动践行社会主义核心价值观。截至2014年末,带动创业就业30万余人;累计发放爱心助学金百万余元,帮助众多困难学子继续求学之路。2014年全年各项捐款达572万元。

  重庆银行零售客户部有关人士告诉记者,与普通银行网点不同,重庆银行的网点更接地气,大都开在居民小区附近,面积也更小,有的只有50—60平方米,约是一般支行网点面积的1/5。它也比普通网点营业时间更长,有的可以延时到晚上8点多。此外,里面还摆满了各式各样的便民工具,如存取款一体机、便民自助缴费机、优惠券打印机、自助办卡机等。对于上班族来说,往往上班抽不出时间去银行办理业务,下班后如果有社区银行为其提供服务,将带来极大的便利。

  他说,重庆银行的网点,已经具备了“社区银行”的雏形。

  适应新常态,重庆银行瞄准“西部一流,上市标杆”

  2014年7月24日,重庆银行直销银行正式上线运营,并首期推出了三款产品:“乐惠存”、“聚利宝”、“DIY贷”。作为当地首家直销银行,该行推出的产品以“少、精、标准化”为特色,主要满足互联网客户“高收益的存款、免费便利的结算、快捷低息的贷款、低风险的理财”等共性需求,通过电子化渠道让金融服务更加便利。截至去年底,直销银行已拥有近9万客户,涵盖全国31个地区。

  在重庆银行看来,新常态意味着改革发展进入一个新阶段、新时代。站在这个新时代的起点,该行必须主动适应新常态,探索出改革创新的新路,迈上加快转型发展的坦途,才能在激烈的市场竞争中不断实现自我超越,自我突破,再上台阶。

  为此,今年,重庆银行将继续支撑小微企业发展。进一步完善全行小微业务组织机构体系,持续推进小微客户经理团队专业化建设,稳步推出小额信用贷款、流水贷、借贷一体卡等产品,夯实小微业务的发展基础。

  重庆银行也将继续推进产品创新。积极引导区县政府、实力融资平台开展PPP模式,开展产业基金托管、PE基金托管业务,实现“对公灵活存款”上线;在“幸福存”基础上推进“梦想存”,开发具备自动签约、智能理财功能的“薪金卡”;探索开展农村建设用地复垦、农业专业大户、常识产权质押、学问创意等批量模式。

  该行负责人表示,面向未来,重庆银行将立足“地方的银行、市民的银行、小微企业的银行”的发展定位,站在新的平台和起点上,打造重庆银行发展模式的升级版,朝着西部地区领先的综合性上市银行的战略目标而努力奋进。(CIS)

编辑:王屹  来源:上海证券报     美高梅娱乐:2015年03月25日 09:03
地址:北京市西城区金融大街10号 邮编:100033 网站编辑:010-88170606  88170605 
美高梅娱乐 版权所有 未经允许 请勿转载 1998-2019. 京ICP备17016011号-4
XML 地图 | Sitemap 地图